주변 지인들과 재테크 이야기를 하다 보면 자녀 증여에 대한 고민을 자주 듣는다. “아이한테 2,000만원 증여하려는데 어떻게 해야 할까?” “일반 증권계좌에 주식 사주면 되는 거 아냐?”

나도 처음에는 그렇게 생각했다. 그냥 자녀 명의 계좌 만들어서 미국 ETF 사주면 끝이라고. 그런데 세금 공부를 하다가 엄청난 사실을 알게 됐다. 미성년자 연금저축이라는 게 있고, 이게 일반 증여와는 차원이 다른 효과를 만든다는 것을.

연금저축펀드는 쉽게 말해서 노후를 위해 돈을 모으는 계좌다. 다만 일반 적금이나 펀드 계좌와 다른 점은 정부에서 세금 혜택을 준다는 거다.

핵심은 이거다. 지금 돈을 넣으면 세금을 깎아주고, 그 돈으로 투자해서 수익이 나도 바로 세금을 안 내고, 나중에 55세 이후에 연금으로 받을 때도 세금을 적게 낸다. 3단계 세금 혜택이라고 하는데, 이게 생각보다 엄청난 차이를 만든다.